اعرف كل ما يتعلق بالبنوك التجارية

تعتبر البنوك في الوقت الحاضر العصب الحساس للحياة الاقتصادية والبنوك التجارية نوع من أنواع المؤسسات المالية التي يرتكز نشاطها في قبول الودائع ومنح القروض فما هي البنوك التجارية ؟

تعريف البنوك التجارية

هي تلك المؤسسات التي تتيح خدمات بنكية متنوعة للجمهور دون تمييز.

فهي تقدم للمدخرين فرص متنوعة لاستثمار مدخراتهم من خلال الودائع التقليدية أو شهادات الإيداع قصيرة الأجل.

وكذلك تتيح فرص عديدة للمقترضين من خلال تقديم قروض قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل وهذه البنوك أسبق في نشأتها من بقية الأنواع الأخرى للبنوك.

أهداف البنوك التجارية

تهدف البنوك التجارية إلى تحقيق ما يلي:

الربحية

من أهداف البنك التجاري تحقيق عائد ملائم له. وهو ما يدفع البنك إلى أن يوظف أمواله التي يحصل عليها من المصادر المختلفة، وأن يقلل نفقاته ما أمكن.

والإيرادات الإجمالية للبنك تتكون بشكل رئيسي من نتائج عمليات الإقراض والاستثمار بالإضافة إلى الأرباح الرأسمالية التي قد يحققها البنك.

أما نفقاته فتتمثل في النفقات الإدارية والتشغيلية ونفقات ثابتة تتمثل في الفوائد التي يدفعها البنك على الودائع.

السيولة

يجب على البنك التجاري أن يحتفظ بجزء من أمواله بدرجة عالية من السيولة تكفي لمواجهة السحوبات العادية أو الفجائية لعملاء البنك.

الأمان

لا تستطيع البنوك التجارية استيعاب خسائر تزيد عن قيمة رأس المال وإن أي خسائر يتعرض لها البنك قد تلتهم بالإضافة لرأس مال البنك جزء من أموال المودعين والنتيجة هي إفلاس البنك.

وبالتالي يسعى البنك بشدة إلى توفير أكبر قدر من الأمان للمودعين من خلال تجنب المشروعات ذات الدرجة العالية من المخاطر.

وظائف البنوك التجارية

يوجد نوعين من الوظائف للبنوك التجارية هما:

وظائف البنوك التجارية التقليدية

كقبول الودائع للعملاء والإقراض واستثمار المدخرات للزبائن عن طريق إدارة الاستثمار كما يقوم بخصم وشراء الأوراق التجارية (الكمبيالات).

كما يقوم البوك التجاري بتحصيل مستحقات زبائنه من مصادره المختلفة سواء بشيكات أو كمبيالات أو سندات إذنية.

اقرأ أيضًا:

• تعريف البنوك الاستثمارية ومهامها وكل ما يتعلق بها.
• تعريف المصارف الإسلامية وضوابط عملها والفرق بينها وبين المصارف التقليدية

وظائف غير تقليدية

تسعى البنوك التجارية إلى تقديم إلى ممارسة العديد من الوظائف وتقديم خدمات مختلفة متنوعة منها:

تقديم خدمات استشارية للمتعاملين

أصبحت معظم البنوك تشترك في إعداد الدراسات المالية المطلوبة للمتعاملين معها لدى إنشائهم للمشاريع.

وبذلك فإنه يتم على ضوء هذه الدراسات تحديد الحجم الأمثل للتمويل المطلوب وكذلك طريقة تسديد ومدى اتفاقها مع سياسة المشروع في الشراء والإنتاج والبيع والتحصيل.

وباعتبار مصلحة البنك ومصلحة المشروع الذي ستتعامل معه هي مصلحة مشتركة على اعتبار أنه كلما ارتفعت كفاءة المشروع فإن ذلك يعد ضماناً للبنك الذي يموله لأنه سوف يضمن تسديد الالتزامات المترتبة عليه.

ادخار المناسبات

تشجع البنوك المتعاملين معها أن يقوموا بالادخار لمواجهة مناسبات معينة.

مثل مواجهة نفقات موسم الاصطياف أو الزواج أو تحمل نفقات تدريس الطلبة في الجامعات حيث تعطيهم فوائد مجزية على هذه المدخرات.

خدمة البطاقة الائتمانية

هي بطاقة خاصة يصدرها البنك لعميله، تمكنه من الحصول على السلع والخدمات من محلات أماكن معينة، عند تقديمه لهذه البطاقة ويقوم بائع السلع و الخدمات بالتالي بتقديم الفاتورة الموقعة من الزبون إلى البنك مُصْدِر البطاقة فيسدد قيمتها له.

وتقدم البنوك التجارية للعميل كشفاً شهرياً بإجمالي القيمة لتسديدها أو لخصمها من حسابه الجاري.

إصدار خطابات الضمان

يقصد بخطاب الضمان هو تعهد كتابي من البنك بقبول دفع مبلغ معين نيابة عن العميل إلى طرف آخر خلال الفترة المحددة صراحة في الخطاب.

وذلك في حالة عدم قيام العميل بالوفاء بتلك الالتزامات مباشرة في تاريخ الاستحقاق ويتقاضى البنك عمولة لقاء إصدار خطابات الضمان.

كل هذه الأساليب تستخدمها البنوك التجارية لجذب أكبر عدد من العملاء لتزيد من نشاطها وتحقيقها لأكبر عائد ممكن الذي هو هدفها الأساسي.